條文規定心臟搭橋或瓣膜手術 開胸情況下才賠付
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問:2012年7月18日的《北京晚報》健康版中,提到某家醫院心外科現在可以用機器人做不開胸的心臟手術,而且已經做了超過500例。而按照重疾險條款的規定,如果是心臟搭橋或瓣膜手術,必須在開胸情況下才能賠付。這個問題如何解決?
答:重大疾病保險中關於心臟搭橋的條款:“冠狀動脈搭橋術(或稱冠狀動脈旁路移植術)指爲治療嚴重的冠心病,實際實施了開胸進行的冠狀動脈血管旁路移植的手術。冠狀動脈支架植入術、心導管球囊擴張術、激光射頻技術及其他非開胸的介入手術、腔鏡手術不在保障範圍內。”
三個方面解讀心臟手術理賠問題
一、此文中的不開胸,特指的是不把胸骨鋸開;而事實上患者胸壁打了小口,則說明胸腔已經與外界相通,符合條款中的廣義開胸定義,所以保險公司不應該以此爲依據拒絕理賠,特此說明。
二、心臟搭橋,適用於冠心病特別嚴重的時候,如診斷爲“左主幹+三支病變”,則這種情況就需要搭橋。
像下面這個心臟造影顯示:
1.左主幹全程管狀狹窄80%,局部鈣化明顯,累及前降支和迴旋支開口;
2.前降支侷限性狹窄90%,近中段可見瀰漫性偏心性狹窄70%至80%,並鈣化明顯,血流TIMI3級,累及第一對角支中段侷限性狹窄70%,血流TIMI3級;
3.迴旋支侷限性狹窄90%,近中段可見瀰漫性偏心性狹窄80%血流TIMI3級,第二鈍緣支近段侷限性狹窄80%,血流TIMI3級;
4.右冠近段100%閉塞,可見大量自身橋側支遠端供血呈海蛇頭狀,血流TIMI3級。
三、心臟支架手術,是針對相對搭橋患者較輕的冠心病,左主幹及前降支、迴旋支、右冠等堵塞情況相對較輕,狹窄不厲害,在局麻狀態下進行。
因爲創傷小,手術適應症不很明確,患者有積極的防患於未然心理,再加上衆所周知的經濟利益原因,醫生在判斷是否做支架時,相對主觀性更強些,所以冠脈支架不在重大疾病理賠範圍內。
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