保監會解讀發展商業健康保險意見 緩解看病貴
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近日,國務院辦公廳印發《關於加快發展商業健康保險的若干意見》,提出要使商業健康保險在深化醫藥衞生體制改革、發展健康服務業、促進經濟提質增效升級中發揮生力軍作用。中國保監會副主席黃洪10日做客中國政府網,回答了社會各界關心的相關問題。
“從世界範圍看,解決居民的醫療保障問題應該由政府、企業、個人三方來共同承擔。”黃洪認為,發展商業健康保險,對完善多層次醫療保障體系的作用,主要體現在以下方面。首先,減輕居民個人醫療費用支出負擔。“有些疾病的治療需要用進口藥或是‘三個目錄’以外的藥,基本醫保不能報銷。而商業健康保險產品,能提供保障。如果居民投保商業健康險,可大大減輕個人醫療支出負擔。”
其次,減輕財政醫療保障支出負擔。從國際來看,醫療費用呈長期“剛性”上漲的特點,單靠政府財政支出難以應對。商業健康保險是一種市場化的醫療籌資機制,可以調動政府、企業、個人等資源參與醫療保障體系建設,有利於形成穩定、多樣化的籌資來源,降低財政壓力,實現醫保制度的可持續發展。
再者,加強醫療風險管控降低醫療費用。商業健康保險具有專業的人才隊伍和精算技術優勢,介入醫療行為後,可以平衡醫患之間的地位不平等和信息不對稱問題,發揮第三方制約作用,加強醫療行為管控,緩解醫療費用快速上漲問題。
此外,還可以投資醫療服務業,增加醫療服務資源。目前,我國千人牀位數僅4.55張,與發達國家相比還有較大差距。2014年底,我國保險業資金運用餘額達9.33萬億元,具有投資醫療服務業的強烈願望和資金實力。
2000年以來,商業健康保險的年均增長速度達到25%。2014年保費收入達到1587億元,同比增長41%。“目前全國有100餘家保險公司開展商業健康保險業務,產品有2300多個,涵蓋醫療保險、疾病保險、護理保險和失能收入損失保險。同時,該項業務正從簡單的費用報銷和經濟補償,向病前、病中、病後的綜合性健康保障管理方向發展,增進參保人健康水平,減少發病率。”
2009年—2014年,保險業參與各類醫保經辦累計受託管理基金749.3億元,保費收入627億元,支付補償和賠款金額超過1000億元,提供理賠服務超過1.9億人次。
“保險業經辦基本醫保以來,運行平穩,沒有發生一起重大違規行為,沒有發生一起基金挪用事件,醫保基金安全得到充分保證。在控制不當醫療支出方面,緩解了部分地區醫藥費用過快增長的壓力。”黃洪表示,目前,保險業參與基本醫保經辦仍處於起步階段,其中既有政府部門觀念的問題,如對商業保險機構參與基本醫保經辦在政策、經辦費用、醫療行為監管方面授權不夠等,也有商業保險機構自身經辦服務能力有待進一步提高的問題。
截至2014年底,16家保險公司在全國27個省份的2000多個縣開展大病保險,覆蓋人口7億人。黃洪認為,大病保險試點有喜有憂:一方面,整個工作進度較快、效果較好——罹患大病的參保羣眾,保障水平普遍提高了10—15個百分點,“大病患者報銷水平遠超基本醫保報銷水平,高的達80多萬元,讓許多不幸家庭渡過了難關”。但另一方面,試點也暴露出一些問題——以大額醫療費用為保障範圍的普惠型制度設計,存在推高醫療費用的負面激勵現象;大病保險統籌層次偏低,部分地方還由縣級統籌,影響了大病保險功能的發揮和開展;保險公司介入醫療行為、控制不合理醫療費用的作用發揮還不夠,與政府對接能力、提供即時結算服務、開展醫療風險管控、數據的積累分析等能力仍有待提高。
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