險企低調佈局醫療O2O 看病買藥理賠一條龍搞定
本文已影響933人
本文已影響933人
對於保險公司而言,與在線問診機構合作除了為客户提供增值服務外,其最終目的有兩方面,一是要拉動健康保險業務的發展,二是要控制醫療成本,減輕賠付壓力。
剛剛過去的“雙十二”讓人們體驗了一把真正的O2O,通過線上支付的優惠帶動了線下實體店的瘋狂熱銷。在健康保險領域,一波O2O模式也正在襲來:保險公司或自己開發APP,或與第三方在線諮詢機構合作,力圖融合線上諮詢和線下買藥或就診,以及診後諮詢,既為保險客户提供增值服務,同時也寄望以此拉動健康險發展。
多險企推健康APP
近幾個月,國務院連續發文支持商業健康保險的發展。保監會主席項俊波日前在落實國務院意見的動員會上指出,從2014年至2020年的7年間,健康保險年均增速預計可以達到25%以上,2020年全國健康保險保費收入將達到6000億元。
在促進商業健康保險發展新思路上,越來越多的保險公司正在試水O2O模式,即融合線上諮詢和線下買藥或就診,以此為客户提供增值服務,同時拉動健康險業務發展。例如,在今年“雙十一”期間,陽光財險推出“天貓醫藥險”,用户通過醫療專家電話健康諮詢,根據醫生建議去天貓醫藥館購買藥品,確認收貨後由保險公司賠付藥款。
則與目前國內最大的移動醫療平台春雨醫生開展合作,推出了微信健康諮詢服務,不管是否為中英人壽客户,只要關注或綁定中英官方微信,即可通過“健康諮詢”功能隨時隨地與醫生線上交流,獲得醫生的專業指引和解答。
平安健康則在近期低調推出了其健康醫療APP“平安健康管家”,包括問疾病、看名醫、測健康等5個模塊,該公司還每週推出“名醫來了”系列問診活動,邀請國內三甲醫院醫生坐診,包括乳腺科、兒科、泌尿外科等,與用户進行線上醫療互動。
交銀康聯推出的交銀健康管家則是與健康微能量進行合作,以疾病為基礎分類依據,讓客户享受方便的“導醫”服務,找到相應的醫院及科室和專家,目前主要服務於醫療資源較為豐富的北京和上海地區。
事實上,今年下半年以來,越來越多的保險公司利用線上諮詢方便快捷的特點低調佈局互聯網醫療領域。業內人士指出,傳統零售業已經開啟O2O模式,在商業健康險領域,這一模式的市場前景給人極大的想象空間。
為控制健康險成本
無論是自建APP還是與第三方合作,目前險企的在線諮詢服務主要扮演着引導的角色,即根據諮詢者的情況引導其到醫院就診或者到藥店購買藥,也有部分服務是針對病患確診之後的繼續治療以及病後康復等。
業內人士表示,國內的在線問診創業公司正在探索通過與醫院和藥店的合作引流來實現盈利。通常情況下,病患在線諮詢後,一部分需要去醫院進一步深入診斷或治療;另一部分可自行購買非處方藥治療。由此,在線諮詢的價值用户篩選工程就體現了出來,這也是在線問診創業公司將導醫或導藥作為盈利突破口的原因。
不過,某健康保險公司研究部人士表示,對於保險公司而言,與在線問診機構合作除了為客户提供增值服務之外,其最終目的有兩方面,一是要拉動健康保險業務的發展,二是要控制醫療成本,減輕賠付壓力。目前,保險公司的在線諮詢還處在初級階段,即為客户或潛在客户提供諮詢,這類服務對保險業務的拉動作用尚未體現出來。但從長遠看,這種O2O模式對險企的最大價值之一在於,保險公司可以通過線上服務獲得豐富的數據資源,再對這些資源進行分析挖掘,從而完善產品設計,或者對客户進行健康管理,減少患病的可能性,從而減少賠付。
此外,以在線諮詢服務為基礎,保險公司可藉機彌補目前保險公司的短板:缺少複合型人才。項俊波在日前的講話中指出,目前,我國保險公司普遍缺乏一支既懂醫學醫療又懂保險業務的複合型人才隊伍,人才儲備、人才培養都比較落後,難以滿足業務發展的需要。而美國安泰集團3.5萬名員工中,擁有醫生、護士、藥劑師等具有執業資格的臨牀專業人員超過了20%,還有大批精算、投資、核保核賠、信息系統開發等專業人才。因此,保險公司佈局互聯網醫療,或許是其培養和儲備既懂醫學醫療又懂保險業務的複合型人才的一個重要途徑。
“與從線上到線下流程相反,還有一種模式是線下到線上,即患者先與醫生進行了面診,複診之時或者在患者的康復期再到線上進行諮詢,這一方面可降低誤診的可能性,另一方面也免除了患者的排隊之苦。”上述保險公司研究部負責人表示。目前,已經有不少公司看到了這一市場,不過在這一模式中如何實現醫生、在線諮詢平台和患者的共贏還需探索。同時,他指出,在這一領域,保險公司有自己的優勢,保險消費者在就診之後需要理賠,需要後續諮詢,若保險公司能提供這樣的服務,有利於改善客户體驗,提高其黏度,同時也會對保險業務產生拉動作用。
政策限制+功能錯位
不過,儘管互聯網醫療看起來是一座富含金礦的大山,但要真正挖到金子並不容易。
首先是政策限制。今年8月,國家衞計委下發《關於推進醫療機構遠程醫療服務的意見》,則直接將遠程醫療定義為:“遠程醫療服務是一方醫療機構邀請其他醫療機構,運用通訊、計算機及網絡技術,為本醫療機構診療患者提供技術支持的醫療活動。”因此,在當前實踐中,在線諮詢基本職能侷限在“諮詢”範圍,不能進行診斷,不能開處方,其作用比較有限,醫生也很難通過輕問診服務獲得足夠的回報。
其次是功能錯位。對於好醫院、好醫生,其在沒有引導的情況下已經處於業務飽和狀態,似乎無需導醫;對於病患而言,一般遇到疑難病症首選還是去醫院就診,只有一些頭疼腦熱的小毛病在網上諮詢一下尚可。某在線諮詢機構相關負責人告訴記者,諮詢較多的情況是:患者有病症,但是不知道去哪個科室就診,通過諮詢可以得到就診幫助,但總體來看,這起到的幫助並不大。因此,在線諮詢平台能否持續引流,以及提高用户粘性還有待觀察。
不過,隨着保險投資醫療機構的增多,保險公司通過自己的APP或者與第三方機構合作開展O2O業務將激發出更大的優勢。保險公司本身有幫助客户預防疾病、減少過度治療帶來高額理賠的動力,其同時投資醫療機構,從綜合效益的角度出發,醫院會為患者盡力尋找最佳治療方案,同時也能較好地避免過度治療的現象。在這樣的模式下,O2O模式將演化得更好,保險客户既可以從線上諮詢走向線下就診或買藥,也可以在就診理賠之後繼續治療或進行康復諮詢,由此,保險公司、醫院、藥店、在線諮詢平台等都將進入到一個產業鏈,形成良好的生態循環。
OTC並非無副作用 選用OTC藥物需要注意四項提示
醫保定點藥店須24小時售藥 持卡就醫買藥可享哪些待遇?
餐飲企業IPO全軍覆沒:利潤不穩定監管不規範
1元搞定的病情醫生開出120元藥方
蘭州:5家藥企檢出易致癌物質“金胺O”
"網紅"假減肥藥成分可致死 如何挑選適合自己的減肥藥
孕婦產檢發現"美人魚寶寶" 引產危險大
獲WONCA高級評定 平安好醫生AI醫療系統將走進世界
長期喝生水 25釐米寄生蟲在女孩顱內鑽出了"隧道"
大連美琳達婦兒醫院 "推進精細化管理 提升高質量服務規範"禮儀大賽回顧
食藥監局發佈安全提示 買生鮮肉品要看兩證兩章
給寶寶買保險,"理賠程序"不能衝突
Noromega海豹油的功效與作用!
權威解讀癌症"遺傳"與"傳染"
水果月餅多是冬瓜染色 4個買月餅要避開的"大坑"
"鹽"多必失 高鹽高風險 生活中控鹽的小技巧
險企承辦大病保險扭虧 公費醫療無緣醫保
食藥局警示抗乙肝藥風險 波及國內多家藥企
"聚共贏·穩發展"——2020年爾睦口腔新春晚會,完美綻放!
為什麼不能用醫保給老人買藥 醫保卡買藥會影響保險理賠嗎
孕婦噁心吃不下飯怎麼辦 孕婦噁心吃不下飯如何緩解
沒喝完的奶茶可以隔夜嗎 未開封奶茶隔夜還能喝嗎
餃子蓋蓋煮皮還是煮餡 冰凍餃子是冷水下鍋嗎
空腹吃香蕉好嗎 香蕉是空腹吃好還是飽腹吃好
蒲公英根和紅棗一起喝的作用 蒲公英根紅棗泡水的禁忌
角膜炎引起的併發症有哪些 角膜炎引起的症狀有哪些
生薑怎麼用治療脱髮 用生薑怎麼治療脱髮
吃什麼減肥最快最有效 吃這幾種食物有很大的瘦身功效
蚊蟲叮咬水泡破了抹什麼藥
葛根煲湯搭配什麼好 葛根跟什麼煲湯祛濕
滑石的作用與功效 滑石的禁忌
芋頭壞了一部分還可以吃嗎 芋頭切開裏面褐色是不是壞
舌頭髮麻是什麼原因 舌頭髮麻是怎麼回事
呼吸衰竭吃這些蔬菜好 老年人呼吸衰竭飲食原則
糖尿病可以吃開心果嗎 糖尿病可以不可以吃開心果